Gece, cam ofis kuleleri arasından dimdik yukarı bakış; ışıklı pencereler bulutlu gökyüzünün dar bir şeridinde birleşiyor. — Aynı kuleler ışıklı bir tel kafes ızgarası olarak yeniden çizilmiş; aradaki gökyüzünden takımyıldız çizgileri geçiyor.

A1 — Uygulamalı Zekâ

Finansal Sistemler

Her işlemin arkasına güven inşa etmek

Uygulama alanı A1

Finansal sistemler hassasiyet, güvenilirlik, güvenlik ve eksiksiz izlenebilirlik gerektirir. Her işlemin önemli olduğu, her kararın açıklanabilir olması gereken ortamlar için teknoloji geliştiriyoruz.

Rakamların önemli olduğu yerde, onları işleyen altyapı daha da önemlidir.

Risk ve skorlama sistemleri
İşlem işleme platformları
Finansal veri platformları
Regülasyon ve raporlama
Dolandırıcılık tespiti
Denetime hazır mimariler
Karar destek sistemleri
Yüksek hacimli finansal analitik

Gerçek problemler

Gerçek problemler → Yaklaşımımız

01
Açıklanması gereken kararlar
Kredi ve dolandırıcılık kararlarında modellerin payı giderek artıyor; müşteriler, denetçiler ve düzenleyici kurumlar ise hâlâ nedenini bilmek istiyor. Gerekçesi olmayan bir skor, bir risk kaynağıdır.
Yaklaşımımız
Açıklanabilir skorlama
Kurallar ve makine öğrenmesi modelleri tek bir bütün olarak çalışır. Her karar; bir analistin okuyabileceği ve düzenleyici kuruma raporlanabilecek biçimde, neden kodları ve faktör katkılarıyla birlikte gelir.
02
Hız ve kesinlik bir arada
Ödeme onayı, dolandırıcılık kontrolüne çok az zaman bırakır. Yanlış bir ret müşteriyi, gözden kaçan bir dolandırıcılık ise parayı kaybettirir. Gecikme ve doğruluk birlikte tasarlanmak zorundadır.
Yaklaşımımız
Olay tabanlı işlem işleme
İşlemler, idempotent işleme ve sıralı, yeniden oynatılabilir akışlarla bir olay omurgası üzerinden akar. Bir yeniden deneme hiçbir ödemeyi iki kez saymaz; herhangi bir gün inceleme için yeniden oynatılabilir.
03
Çekirdek sistemlere dağılmış veri
Çekirdek bankacılık, kart sistemleri, dijital kanallar ve üçüncü taraf beslemelerinin her biri resmin yalnızca bir parçasını tutar; çoğu zaman farklı tanımlayıcılar ve farklı güncelleme döngüleriyle. Bunları elle uzlaştırmak yavaştır ve hataya açıktır.
Yaklaşımımız
Değiştirilemez karar kaydı
Her karar; model sürümü, girdi değişkenleri, eşik değerleri, işlemi yapan analist ve zaman bilgisiyle birlikte kayda geçer. Denetim soruları bir yeniden inşa çalışmasıyla değil, tek bir sorguyla yanıtlanır.
04
Sürekli değişen regülasyon
BDDK, MASAK ve SPK gereksinimleri değişir; her değişiklik veri tanımlarına, kontrollere ve raporlara dokunur. İzlenebilirlik düşünülmeden kurulmuş sistemlerde her denetim başlı başına bir projeye dönüşür.
Yaklaşımımız
Kontrollü değişiklik
Yeni modeller, devreye alınmadan önce canlı trafikte mevcut şampiyon modele karşı challenger olarak çalıştırılır; her kural değişikliği yürürlüğe girmeden önce sürümlenir ve onaylanır.

Bu alanın ürünü

VARDA Prism

Açıklanabilir risk, skorlama ve dolandırıcılık zekâsı

Her kararı spektrumuna ayırır.

Kuralları ve makine öğrenmesini birleştiren gerçek zamanlı işlem skorlama; her karar için gerekçe kodları, vaka yönetimi ve değiştirilemez kayıt.

Gerçek zamanlı skorlama
Her karar için gerekçe kodları
Vaka yönetimi ve raporlama
Değiştirilemez karar kaydı

Ürünü inceleyin Demo talep edin

Örnek senaryolar

Senaryolar temsilidir; gerçek müşteri vakalarını anlatmaz.

01
Gerçek zamanlı kart dolandırıcılığı skorlaması
Durum
Orta ölçekli bir katılım bankası, kart işlemlerini statik kurallarla işaretliyor. Analistler çoğu yanlış alarm olan uzun kuyruklarla uğraşıyor ve bir kuralın neden tetiklendiğini göremiyor.
Sonuç
Kurallar ve bir gradient boosting modeli her işlemi birlikte skorluyor; her skora neden kodları ekleniyor. Analistler daha kısa ve önceliklendirilmiş bir kuyrukla çalışıyor ve her reddin gerekçesini müşteriye açıklayabiliyor.
02
Tek kaynaktan regülasyon raporlaması
Durum
Bir finansal kiralama şirketi, yasal raporlarını finans ve operasyon ekiplerinin derlediği Excel dosyalarından hazırlıyor. Her raporlama dönemi elle mutabakat ve son dakika düzeltmeleri demek.
Sonuç
Raporlar, kaynak sistemlere kadar lineage bilgisi tutulan, yönetişimi tanımlı bir veri modelinden üretiliyor. Rakamlar otomatik olarak uzlaşıyor ve her sayı arkasındaki kayıtlara kadar izlenebiliyor.
03
Şüpheli işlem izleme
Durum
Bir ödeme kuruluşu, transferleri yaptırım listelerine karşı taramak ve MASAK bildirimleri için şüpheli örüntüleri işaretlemek zorunda; ancak izleme sistemi gece çalışan bir batch işine dayanıyor.
Sonuç
Tarama ve örüntü tespiti işlem akışının içine taşınıyor. Vakalar ilgili kanıtlarla birlikte açılıyor ve her karar denetim için kayda geçiyor.

Uyum ve yönetişim

Bankaların bilgi sistemlerine ilişkin BDDK yönetmeliğinin erişim kontrolü, iz kayıtları ve değişiklik yönetimi gereksinimlerini desteklemek üzere tasarlanır.
Şüpheli işlemlerin izlenmesi ve bildirilmesine ilişkin MASAK yükümlülüklerini desteklemek üzere tasarlanır.
Veri minimizasyonu, maskeleme ve kişisel verilere erişimin kayıt altına alınmasıyla KVKK gereksinimlerini desteklemek üzere tasarlanır.
Sermaye piyasası kurumları için SPK’nın kayıt tutma ve raporlama gereksinimlerini desteklemek üzere tasarlanır.
Şifreleme, görevler ayrılığı ve değiştirilemez denetim izleriyle ISO/IEC 27001 tarzı kontrolleri desteklemek üzere tasarlanır.

Sık sorulan sorular

01Sistem tamamen kendi veri merkezimizde çalışabilir mi?

Evet. Finans kurumlarına yönelik kurulumlar öncelikle kurum içinde çalışacak şekilde tasarlanır: modeller, feature store, karar kaydı ve vaka yönetimi, dış servislere bağımlı olmadan veri merkezinizde çalışır. Politikalarınız izin verdiğinde özel bulut veya hibrit kurulumlar da mümkündür.

02Bir makine öğrenmesi kararını düzenleyici kuruma nasıl açıklıyorsunuz?

Her skor; neden kodları, her faktörün katkısı ve o anda geçerli olan model sürümü ile eşik değerleriyle birlikte saklanır. Model dokümantasyonu eğitim verisini, doğrulama sonuçlarını ve bilinen sınırlamaları kapsar. İkisi birlikte, herhangi bir kararı yeniden kurmanızı ve gerekçelendirmenizi sağlar.

03Bu, çekirdek bankacılık sistemimizin yerini mi alıyor?

Hayır. Çekirdek sistemlerin yerine değil, yanında çalışırız. Veriyi değişiklik yakalama (CDC) ya da mevcut arayüzler üzerinden okur, kararları çekirdek ve kanal sistemlerinizin çağırdığı API’ler aracılığıyla döndürürüz. Asıl kayıt sistemi, çekirdek bankacılık olmaya devam eder.

04Yanlış alarmları nasıl kontrol altında tutuyorsunuz?

Onları kabul edilebilir bir yan etki olarak değil, ölçülmesi gereken bir maliyet olarak ele alarak. Eşik değerleri her hata türünün gerçek maliyetine göre ayarlanır, analist geri bildirimleri eğitime geri döner ve hiçbir model değişikliği, challenger olarak canlı trafikte karşılaştırılmadan üretime alınmaz.